この疑問を持つ人は多数いるし、大体NISAを優先しろという意見が見られる。
お金ないならNISAに全力投資して、お金あるなら両方やれという結論だ。
そこで今日視聴した動画を紹介します。
前後編に分かれているので前編から見たい方はこちらから。
iDeCoは節税効果で絶対に勝てるという発言を聞いて、iDeCoの効果の真髄に気付いてしまった。
私の今のiDeCoの状況は-9,446円であるが、
マイナスの理由の一つに、初期設定のバランス型で運用された事で利益がほぼ無いのがある。
老後のための貯金の感覚で始めたのもあり、運用の要素を理解できず放置した結果なのだ。
だがしかし、実際のところ利益になっているのである。
私は月5,000円の最低額で毎月積み立てているが、その場合の控除額は9,000円。
そして約4年続けているのでそれが4回、3,6万の控除額になっている。
つまり運用益のマイナスを考慮しても2,6万のプラスになっているわけだ。
これをNISAで運用したと仮定しよう。リターン8,73％だと284,067円となり……
iDeCo負けとるやんけ！！！
まぁこのリターンは今のS&P500だとむしろ控え目でもあるが、
JPモルガンの予想だったかで来年のアメリカは4～6％と今年に比べると低調とみられる。
そもそもこの好調がバブルではないかという指摘もあり、
iDeCoの控除で確実にプラスになるというのはかなり大きい要素ではないだろうか。
少なくとも手数料分は確実に回収し黒字になる訳で。
評価額がマイナスになっててちょっと後悔したのだが、
この点を理解できた途端iDeCoやってて良かったと、
iDeCoを始めた自分を自分で褒めてやりたい気分です。
資産がどんどん伸びていくとこの年9,000円は小さな額にはなるが、
それでも9,000円には変わりない。大事にしていこう。
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